Kredi Ödeme Planı Nasıl Oluşturuluyor?

Kredi taksidini anapara, faiz ve vergiler oluşturuyor. Konut kredisi vergiden muaf iken, ihtiyaç kredilerinden BSMV ve KKDF alınıyor. Ödeme planı oluşturulurken öncelikle vade ve tutara göre hesaplanan kredi taksit tutarı bulunuyor. Kredi tutarının aylık faiz oranı ile çarpılması ile taksidin içindeki faiz miktarı, ardından da varsa bu faiz üzerinden ödenecek vergi miktarı hesaplanıyor. KKDF hesaplanan aylık faizin %10’u, BSMV ise %5’idir. Son olarak faiz ve vergi toplamı taksit tutarından çıkarılarak taksit içinde o ay ödenecek anapara miktarı bulunuyor. Bir sonraki ay taksit içerisinde ödenecek faiz miktarı ise  birinci ayda ödenen anapara tutarının alınan kredi tutarından çıkarılması ile elde edilen sayının ( kalan anapara)yine kredi aylık faiz oranı ile çarpılması sonucu elde ediliyor. Geriye kalan işlemler tekrar edilerek vergiler bulunuyor. Her ay bu işlemler kalan anapara üzerinden yeniden hesaplanıyor. Bu şekilde ödeme planının detayı oluşturuluyor. Örnek vermek gerekirse;

1. Konut Kredisi

01. Ocak’ta 50.000 TL, 60 ay vadeli ve %0.95 faiz oranı üzerinden kullanılan eşit taksitli konut kredisinin ilk iki taksidi inceleyelim:

 

Ödeme Tarihi

Taksit

Anapara

Faiz

Kalan Anapara

01.Şub

1097.12

622.12

475

49377.88

01.Mart

1097.12

628.03

469.09

48749.85

 

Taksitleri 1097.12 TL olarak hesaplanan bu kredinin ilk taksidi içindeki faiz miktarı  50000*%0.95=475 TL’dir. Konut kredisi vergiden muaf olduğundan ilk taksit içinde ödenecek anapara miktarı ise 1097.12-475= 622.12 TL’dir. Bu ay ödediğiniz taksitten sonra  kalan anapara borcunuz ise 50.000-622.12=49377.88 TL olacaktır. Gelecek ay ödenecek taksit içerisindeki faiz ise 49377.88*%0.95=469.09 olacak ve vade boyunca her ay bu işlemler anapara borcunuz bitene kadar tekrarlanacaktır.

2. İhtiyaç Kredisi

01.Ocak’ta 5000 TL, 24 ay vadeli ve %1.59  faiz oranı ile kullanılan eşit taksitli ihtiyaç kredisinin ilk iki taksidini inceleyelim.

 

Ödeme Tarihi

Taksit

Anapara

Faiz

KKDF

BSMV

Kalan Anapara

01.Şub

259.25

167.82

79.5

7.95

3.98

4832.18

01.Mar

259.25

170.9

76.83

7.68

3.84

4661.28

 

Taksitleri 259.25 TL olan bu kredinin ilk taksidi içindeki faiz 5000*%1.59=79.5 TL’dir. Vergiler faiz üzerinden hesaplanır. 79.5*%10=7.95 KKDF’yi, 79.5*%5=3.98 BSMV’yi oluşturur. Bu taksit içerisindeki anapara ise taksit tutarından faiz ve vergileri çıkarılarak bulunur. Bu örnekte anapara 259.25- (79.5+7.95+3.98) = 167.82’dir.  Kalan anapara borcu ise 5000-167.82=4832.18’dir. Gelecek ayda ödenecek taksit içerisindeki faiz 4832.18*%1.59= 76.83 olacak ve vade boyunca her ay bu işlemler anapara borcunuz bitene kadar tekrarlanacaktır.