Konut kredisi faizleri arttı, ev almak mantıklı mı?
Konut kredisi faizleri son aylarda arttı, şu sıralar %1,34 ile %1,47 aralığına kadar yükseldi. Konut kredisinde faiz oranları %1’in altına düştüğünde kredi talepleri çok artıyor. Peki bu faiz oranlarında kredi kullanarak ev satın almak mantıklı mı? Gelin ev fiyatlarıyla orantılı olarak bu hesaplamayı birlikte yapalım. %1,35’e yükselen faiz oranları kredi maliyetlerini arttırdı ancak ev fiyatları da arttığı için bekleyip almayan mı, yoksa istediği ve uygun fiyata ev bulup alan mı kazançlı? Hadi gelin bu soruya yanıt arayalım.
Bugün ev alan kişi
400.000 TL tutarında bir ev almayı planlıyorsunuz. Ve 200.000 TL nakdiniz var kalan 200.000 TL’lik kısmı için kredi kullanacaksınız.
%1,34 faiz oranıyla 200.000 TL kredinin aylık taksitleri (3.360 TL x 120 ay) toplam geri ödemesi 404.230 TL.
(Oturduğunuz için kira ödemiyorsunuz ya da yatırım için aldıysanız aylık 1.500.-2.000 TL tutarında kira alıyorsunuz. Ayrıca ekstra böyle bir kazancı da var.)4
Bekleyip ev almayan kişi
Faizlerin birkaç ay sonra %0,99’a düştüğünü varsayalım almak istediğiniz evin fiyatı hemen artıyor. Çünkü faizlerin düşmesiyle birlikte ev fiyatları hemen arz talep dengesine bağlı olarak artıyor. Yıllardır faiz artışıyla beraber ev fiyatlarının artığını gördük. Satıcılar hemen ilk haftasında zam yapıyor. 400.000 TL tutarındaki ev hemen birkaç haftada 500.000 TL’ye çıkabiliyor.
Sizde 200.000 TL peşinat vardı. Bu sefer kalan 300.000 TL için kredi kullanmanız gerekiyor.
%0,99 faiz oranıyla kredi çektiğinizde (4.283 TL x 120 ay) toplam geri ödemesi de 516.799 TL yapıyor.
Beklemeyen kişinin ev maliyeti: 200.000 TL (peşinat vardı) +toplam faizle kredi ödemesi 404.000 TL:Toplam: 604.000 TL (200 bin TL kredi çekti)
Bekleyen kişinin ev maliyeti: 200.000 TL (peşinat vardı) + toplam faizle beraber kredi ödemesi 516.000 TL: Toplam 716.000 TL (Beklediği için 300 bin TL kredi çekti)
Faiz düşünce ev fiyatları artıyor
Yani aslında bekleyen yaklaşık 100.000 TL zarar etmiş oluyor. Bu süreçte kira ödediğinizi de düşünürsek zarar daha fazla. Evin fiyatı arttığı için faiz indiriminden genelde kazançlı çıkılmıyor. Diyelim evin fiyatı %10 bile artsa, en az 50.000 TL daha fazla kredi çekmeniz gerekecek. Dolayısıyla yine daha fazla ödeme yapıyorsunuz. İstediğiniz evi bulma ihtimaliniz ve seçenekleriniz de azalıyor.
Refinansman yapabilir
Beklemeyen kişinin ileride refinansman yapma faizler düştüğünde kredisini yeniden yapılandırma fırsatı olduğunu da hatırlatalım. Bu hesaplamaları iyi yapmanızı ev alma hayallerinizi sadece faizlerin düştüğü dönemlere bırakmayın.
