Hepimiz kredi başvurusunda bulunurken biraz gergin hissederiz. Ancak bazen gerginliğimizin adım atmakta olduğumuz gelecekten çok geçmişle ilgisi vardır. Kara liste engeli bu geçmişin tüm detaylarını barındırır. Bu durumda başvuru onayımızı alana kadar hangi endişeleri önemseyip hangilerini ciddiye almamak gerektiğini bir düşünelim istedik.
Kara Liste nedir?
Kara liste, Merkez Bankası ve Kredi Kayıt Bürosu'nun (KKB) kişi ve kurumlar için oluşturduğu sorunlu bireysel krediler, çek ve senetler ile ilgili dataların toplamıdır.
Sicil kaydımı nasıl sorgularım?
Merkez Bankası kayıtları KKB kayıtlarına oranla daha detaylıdır; kişilerin sahip oldukları tüm kredi veya kredi kartları ile ilgilenir ve tüm hareketlerin bu kayıtlarda yansıması vardır. Ancak KKB kayıtları, üye bankalarca oluşturulur ve paylaşıma açılır. Kişilerin kredi kartı ve kredi ödemeleri ile ilgilenir; bu nedenle de yeni kredi ve kredi kartı taleplerinde daha öncelikli bir önem arz eder ve değerlendirmeye tutulur. Bireysel kredi ve kredi kartı borçlarının ödemeleri ile ilgili her gecikme bu kayıtlara yansır. Gecikme durumu devam etmiyor ya da düzenli hale gelmemişse, yeni başvurular sırasında sorun teşkil etmez. Yine de bu olumsuz kaydı destekleyen diğer bankaların paylaşımları var ise ya da takibe düşme durumu oluşmuşsa, bankalar açısından güvenilirliğiniz sorgulanacaktır. Bu durumda, başvurunuzun geri çevrilmesi de mümkün olabilir.
Sicil affından yararlandım, kayıtlarım silinmedi mi?
2009'da tanınan sicil affından yararlanmış olmanız yalnızca Merkez Bankası kayıtlarının silinmesini sağladı. Ancak, bu af KKB kayıtlarını kapsamıyordu. Bu nedenle, adınıza tutulan sorunlu kayıtlar halen mevcut. Merkez Bankası sicil kaydınızı öğrenmek için, TC Merkez Bankası Bankacılık ve Finansal Kuruluşlar Genel Müdürlüğüne bir dilekçe göndermeniz yeterli. Dilekçe, TC ve Vergi kimlik nosu, kimlik belgesi ilavesi, gerçek kişilerin açık adresi dahil tüm bilgileri ve tüzel kişiler için imza sirküleri fotokopisi ilaveli olarak ve talebinizi açıkça bildirir biçimde hazırlanmalı ve yukarıdaki adrese gönderilmeli.
KKB kayıtlarını sorgulama biçimi ise daha farklı. Bu kayıtlar bankalarca tutulup paylaşıldığından, öncelikle kredi ya da kredi kartı başvurusu yaptığınız banka, sizin adınıza bu işlemi gerçekleştiriyor. Sizin konuyla ilgili bir itirazınız olursa, yine bu banka ya da bankalar aracılığıyla, Müşteri İtiraz Değerlendirme sistemine talebiniz iletmeniz gerekiyor. KKB kayıtları silinebilir nitelikte değildir; bu kayıtlar üzerinde kayıtlar baki kalmak üzere, durum güncellemesi yapılır. Silme işlemi ancak ve ancak yanlışlığı kanıtlanmış, ki son yıllarda çok nadir örneklerine rastlanıyor, kayıtlar için mümkün. Adınıza açılmış yanlış bir kaydı saptamak ve sildirmek içinse, bu kaydı açan ve paylaşan bankaya, yazılı olarak başvurarak durumun düzeltilmesini acilen talep etmelisiniz.
Kara Listede adım var ise, umut yok mu?
Bir dönem takibe düşmüş bir kredi ya da kredi kartı borcunuzun geri ödemesini tamamlamış dahi olsanız, takip statüsü düzeltilerek, 5 yıl boyunca saklanacağını bilmelisiniz. Geri ödemesi tamamlanmamış borçların zaman aşımına uğraması ise 10 yıl.
Ne yapmalıyım?
Yukarıda bahsettiğimiz gibi bir durumdan henüz çıktıysanız bankanız ve şubeniz ile kuracağınız kişisel iletişim, ilerleyen dönemde ortaya çıkacak, kredi kartı ve kredi ihtiyaçlarınız için önemli. Maaş hesabınızın yattığı banka bu anlamda iyi bir seçim olabilir. Bu banka ve şubeden, borca dayalı olmayan, mevduat hesabınızı ilgilendiren, otomatik ödeme, fon değerlendirme gibi işlemleri kullanmanız, ödemeler ve gelir-gider dengenizi ortaya koyar. Adınıza düzgün girdiler oluşmasını da sağlar. En fazla 6 aylık bir süre içinde kredi kartı ve kredi başvurusu işlemlerinizi bu şube üzerinden şahsen yapmak da yine onay konusunda daha net bir beklentide olmanıza yardımcı olabilir.
Türkiye'de Bankacılık sektöründe çeşitli gelişmeler gün be gün yaşanıyor. Avrupa ülkeleri örneklerine baktığımızda, bu kayıtların ve kredi notu değerlendirmelerinin önemini daha net anlayabiliriz aslında. Avrupa ülkelerinde, kredi notunuzun değeri, alacağınız kredi faiz oranını direkt etkiliyor. Bir gün bu tür bir sisteme geçiş yapılırsa, sicil kayıtları ve kredi notunu etkileyecek olaylar zincirini bugünkü davranışlarımız belirleyecek.
ben ahmet özkara bankaya kredi için müracaat ettiğimde kara listedesiniz krediniz onaylanmadı dediler fakat hangi banka olduğunu söylemediler ben garanti bankasının bonus kartını kullanırken 7 veya 8 sene önce bir sefer gecikmeli yatırdığımı hatırlıyorum ama bankaya gittiğimde biz lizteye almadık diyorlar sizden rican benim ne yapmam gerekir bana bir bilgi verirseniz memnun olurum bu ceza 5 senede bitmesi gerekmiyormuydu neden silmediler acba saygılarımla.
slm bir kaçyıl önceden ödemelerim geçikti ve takıbe alındım tam 5 yıl doldumu bilmiyorum ama yapmiş oldugum kredı başvurusu olumlu sonuçlandı bundan sonra yapmış oldugum keredı ve kredı kartları başvurusunda her hangi bır sorun yaşarmıyım
slm ben fatih finansbanktan 4.000 tl ve yapı krediden 8.300 tl kredi kullandım içinde bulunduğumuz krizdende etkilenerek ödemelerim 3'er ay geçiktirdim ve iki bankaylada avukatlık oldum avukatlarla iletişimim devem ediyo yani herhangi bir şekilde telefonlarına çıkmamazlık yapmıyorum her aradıklarında karşılıklı olarak görüşüyoruz ve bu zaman zarfındada vadettiğim ödemeleri gününde yapamadım yani bu olay zarfında hacizlik olurmuyum yada avukatlara haciz işlemine ne zaman başlar bilgi verirseniz sevinirim şimdiden teşekkürler
ben 2010 yılının 11.ayında bi r banka şubesi ile krdi kartımı yapılandırarak ödedim ançak bana konut kredisi verilir mi önüme bu sorun çıkar diye konut almaya kalkışmıyorum normal bireysel kreidmi düzenli olarak ödüyorum sadece kredi kartımın icraya verilmeden yapılandırıdm bana açıklama yapabilirmisiniz?
@nadi karakaş, bu konuda çalışmayı düşündüğünüz banka, almak istediğiniz kredi miktarı gibi faktörler de önemli. Ancak bahsettiğiniz gibi bir durumda, yani kredi kartınız takibe düşmeden önce yapılandırmaya gittiyseniz, bu tür bir sorun yaşamamanız gerekir. Bunu en net biçimde öğrenmeniz ise banka aracılığıyla sorgulamanız ile mümkündür. Eğer kredi ile ev almak gibi bir arzunuz varsa, önce evleri ve meblaları belirleyin, sonrasında bir ya da iki banka ile görüşerek kredi başvurusunda bulunun. KKB sicil kayıtlarında durum güncellemesi yapılmamışsa, mutlaka hızla düzelttirin.
@kerim çetin, takibe düşen borcunuzu, anlaşmanız üzere ödediyseniz, sicil kaydınızda durum güncellemesi yapıldı. Bu bilgiler 5 yıl boyunca saklanıyor. Bu dönem içinde (eğer süre dolmadıysa), ödemelerinizde aylık ve düzenli olmayan gecikmeler yaratmadığınız sürece bir sorun yaşayacağınızı sanmıyoruz.
@ahmet özkara, Öncelikle Merkez Bankası sicil kaydınızı sorgulayıp buradan gelen kayıtların hatırlamanıza yardımı olacaktır. Bankayı tespit ettikten sonra da o banka üzerinden, Müşteri İtiraz Değerlendirme sistemine talebiniz iletilir. Merkez Bankasına dilekçe gönderimi için izlemeniz gereken adımlar aşağıdaki gibidir: "Merkez Bankası sicil kaydınızı öğrenmek için, TC Merkez Bankası Bankacılık ve Finansal Kuruluşlar Genel Müdürlüğüne bir dilekçe göndermeniz yeterli. Dilekçe, TC ve Vergi kimlik nosu, kimlik belgesi ilavesi, gerçek kişilerin açık adresi dahil tüm bilgileri ve tüzel kişiler için imza sirküleri fotokopisi ilaveli olarak ve talebinizi açıkça bildirir biçimde hazırlanmalı ve yukarıdaki adrese gönderilmeli."
MRB BEN 2010 YILINDA KREDİ KARTINDAN DOLAYI İCRA TAKİBİNE DÜŞTÜM AMA BORCUMU ÖDEDİM VE ŞİMDİ 2 YILA YAKINDIR DEVLET KURUMUNDA ÇALIŞIYORUM KADROLU OLARAK AMA KREDİ KULLANAMIYORUM HEP RED GELİYOR BUNUN İÇİN NE YAPMALIYIM NASIL DÜZELİR YARDIMCI OLURMUSUNUZ ÇOK MEMNUN OLURUM
slm ben halen 2006 bu yana esnafım 2009 yılında kredi kartını bazı nedenlerden dolayı kartlarımı gecikmeli yatırdım taksitlere böldürmek için müracatım vakıflar bankasına ilettim kabul etmediler bölmemiz için takibe düşmen lazım dediler bende onayladım fakat bu günleri hesap edemedim sonra mülküm olan bir konutumu sattım tüm kartlarımı peşin ödedim fakat şu an hiç bir bankaya ne kredi borcum nede kredi kartı borcum yoktur çok şükür ama araba almaya karar verdim kredi onaylanmıyor ne yapmam lazım şimdiden tşkler iyi çalışmalar
merabalar,ben TSK da rütbeli personelim güneydoğuda görev yapıyorum.sürekli arazide kaldığımız için merkezde yılın 4 ayı kalabiliyoruz.benimde kırmızı kalemlerim mevcut,görev yaptığım ilin maaş aldığım garanti bankası şubesine gittim 4 bin tl ihtiyaç kredisi başvurusu yaptım.fakat onaylanmadı.banka müdürünün kefil olmasına rağmen genel merkezden olumsuz cevap geldi.sürekli arazide olduğumuz için ürünlerimi mecburen geciktirdim.ne yapmalıyım kolay gelsin...