Kredi kartından nakit avans nasıl çekilir?

Nakit avans, kredi kartları ile kredi hizmetlerinin arasında bir ürün olarak değerlendirilir. Tüketicilerin kredi kartları üzerinden belli koşullara uygun olarak çekebileceği bir nakdi kredidir. Özellikle acil nakit ihtiyaçlarında tercih edilen nakit avans, farklı pek çok banka tarafından sunulur. 

İçeriğimizde kredi kartı nakit avans nedir, nasıl çekilir, limitleri nelerdir gibi tüm merak edilenleri bir araya getirdik.

Nakit avans nedir?

Nakit avans, bir kredi kartı hesabı üzerinden çekilebilen kredi tutarı. Bu nedenle nakit avans çekebilmek için öncelikle bir kredi kartına sahip olmak şart. Bankaların, özellikle acil nakit ihtiyaçlarına çözüm olarak sunduğu nakit avans belirli şartlar altında ve her müşteriye farklı limitlerde çıkar. Kredi kartından nakit avans çekmek, genelde yeterli nakit limite sahip olmayan müşterilerin başvurduğu bir yöntemdir. Böylelikle vadesiz hesabında yeterli tutarı olmayan müşteriler, acil paraya ihtiyaç duyduklarında nakit avans çekebilirler.

Yapı itibarıyla banka kredisine benzese de farklılıkları bulunur. Özellikle standart kredi hizmetlerine kıyasla genellikle nakit avanslar daha yüksek faiz oranlarına sahip oluyor. Öte yandan, nakit ihtiyacının oluştuğu her an ve her saatte nakit avans çekmek mümkün. Standart kredilerde belli başlı prosedürlerin uygulanması beklenir. Buna karşın nakit avanslar genelde her an çekilebilir ve nakit olarak kullanılabilir. Başvuru, onay ya da referans gibi unsurlara ihtiyaç duymaması nakit avansı, standart kredilerin alternatifi haline getirir. Nakit avans olarak çektiğiniz tutar ise ilgili kredi kartının ekstresine yansır.

Taksitli nakit avans nedir?

Kredi kartının limiti ile nakit avans çekme limitin yeterli ise taksitli ödeme imkânı ile çekim yapabilirsin. Böylece çektiğin nakit avansın borç ödemesi kredi kartına taksitli olarak yansır. Bu yöntem, bankaların nakit avans kullanımını daha cazip hale getirme amacı ile oluşturduğu bir alternatiftir. Özellikle borcunu kısa vadede ödeyemeyecek müşteriler, taksitli nakit avansı tercih edebilmekte. 

Taksitli nakit avans kredisinin tüketici tarafından kullanılmasından önce kredinin toplam tutarı, taksit tutarları ve taksit sayısı ile akdi faiz oranı bilgisinin tüketiciye bildirilmesi zorunlu. Taksitli nakit avansta çekilen nakit BDDK kararı uyarınca 12 aya kadar taksitlendirilebilir. Çekilecek taksitli nakit avans limiti, genelde nakit avans limitinden daha yüksek olur.

Kredi kartından nakit avans çekince ne olur?

Nakit avans çektiğinde hesabında nakit olarak kullanabileceğin bir paraya sahip olursun. Bunun yanı sıra nakit avans, kredi kartları üzerinden elde edilen bir tutardır. Dolayısıyla nakit avans çektiğinde bu tutar kredi kartı limitinden düşer. Borcuna yönelik bir ödeme planı da oluşturulur. 

Nakit avans nasıl çekilir?

Nakit avans çekmenin yöntemleri bankadan bankaya değişkenlik gösterebilir. Bununla beraber yaygın tüm yöntemler aşağıdaki gibidir:

• ATM / bankamatik üzerinden nakit avans çekebilirsin. Bunun için giriş işlemlerinin ardından bankamatik üzerindeki ilgili seçenekleri tuşlayarak devam etmelisin. Kendi bankanızın veya uygunsa farklı bankaların ATM’lerini kullanabilirsin. Fakat ATM’den nakit avans çekim işlemleri ATM günlük para çekme limiti ile sınırlıdır. Özellikle daha fazla nakit avans kullanacak kişiler ATM’lerde limite takılabilir.
• Bankaların internet şubelerinden de nakit avans çekebilirsin. Bunun için müşterisi olduğun bankanın resmi internet sitesini ziyaret edebilirsin. Ardından “İnternet Şubesi” seçeneğinden giriş yaparak işlem gerçekleştirebilirsin.
• Bankaların şubelerine de gidebilir, gişe hizmetlerinden yönlendirme sağlayarak nakit avans çekebilirsin.
• Bankanın mobil uygulamasından da nakit avans çekebilirsin. Bunun için mobil uygulamaya şifren ile giriş yaptıktan sonra nakit avans bölümüne ulaşman ve işlem gerçekleştirmen gerekir.
• Yine bankanın müşteri hizmetlerini arayarak da işlem gerçekleştirebilirsin. Bu yöntemde pek çok banka kişisel güvenliğin için doğrulama soruları sorabilir.
• Bazı bankalar SMS üzerinden kredi kartı bilgilerini gönderdiğinde de nakit avans çekebilmeni sağlar.

Kredi kartından nakit avans çekmek mantıklı mı?

Banka müşterileri nakit avansı özellikle kısa zamanlı ve acil nakit ihtiyaçlarında tercih etme eğiliminde olur. Bu doğrultuda düşük bir tutara ihtiyacı olanlar ve borcunu kısa vadede geri ödemek isteyenler için nakit avans doğru tercih olabilir. Uzun vadede borç ödemeyi düşünenler ise standart kredi türlerine bakabilir. Bunun yanı sıra borcun ödeneceği zaman da kritik bir konu.

Nakit avanslar, özellikle acil nakit ihtiyaçlarında çekildiği için bir sonraki maaşın yatacağı tarih ile örtüşmeyebilir. Örneğin, 5 Kasım’da nakit avans çektiysen ve maaşın 22 Aralık’ta yatacaksa aradaki gecikmeden dolayı borca faiz uygulanabilir. Bu nedenle doğru ve düzenli bir ödeme planı oldukça önemlidir.

Kredi kartı nakit avans ödemesi asgarisi nedir?

Nakit avans asgari ödeme nedir, bakıldığında ise borcun son ödeme gününe kadar ödemen gerek en düşük tutardır. Bu tutarın altında ödeme yaptığında borcuna gecikme faizi işleyebilir.

Kredi kartından nakit avans çekme faizi ne kadar?

Nakit avans faiz oranları düzenli olarak değişkenlik gösterebilir. Bazı aylar aynı iken bazı aylar oranlar farklılaşabilir. 16 Mart 2024 tarihinde Resmi Gazete’de yayımlanan tebliğe göre nakit avans azami akdi faiz oranı 5; kullanım işlemleri için azami akdi faiz aylık %5,00, azami gecikme faizi aylık %5,30 olarak belirlenmiştir.

Nakit avans limiti ne kadar?

Nakit avans limiti, banka tarafından belirlenen ve kredi kartınızdan çekebileceğin maksimum nakit avans tutarıdır. Yani nakit avans limiti, kredi kartın limitinden yüksek olamaz. Nakit avans ve taksitli nakit avans limiti ile ilgili düzenlemeleri ise TCMB yapar. Bunun yanı sıra nakit avans sınırı bankadan bankaya değişebilir. Örneğin, bankalara göre müşteri bazında nakit avans 500 bin TL limit sınırı ile kullanılabilir. Müşteri bazında 300 bin TL’ye kadar nakit avans – taksitli nakit avans sunan bankalar da vardır.

Ayrıca bankamatiklerden gerçekleştirilen nakit avans işlemlerinde ise durum değişebilir. Bankamatiklerin teknik özelliklerine, içerisindeki banknot çeşitliliğine göre tek seferde çekilebilecek tutar kartın kullanılabilir nakit çekim limitinden ve belirtilen üst limitlerden az olabilir. Bu gibi durumlarda ikinci kez nakit avans çekme işlemi yapılabilir.

Nakit avans limiti neye göre belirleniyor?

Kredi kartın için belirlenen nakit avans miktarı, banka tarafından uygulanan kampanyaya ve banka nezdindeki kredi notuna göre değişiklik gösterir. Ayrıca bankadan bankaya değişmesine rağmen nakit avans limiti genelde kredi kartı limitinin %25'i kadardır.

Kredi kartından nakit avans çekmek puanı düşürür mü?

Hayır, nakit avans çekersen kredi notun bundan direkt etkilenmez. Ancak borcun geri ödemesini düzensiz ve gecikmeli yaparsan kredi notun düşebilir. Buradaki işleyiş kredi kartlarına benzer şekilde olur. Bir kredi kartı çıkarmak da kredi notunu doğrudan olumsuz etkilemez. Ne var ki kredi kartı borcunuzu sık sık aksatarak ödüyorsan bu durumda kredi notun da kötü etkilenebilir.

Kredi kartından kaç kere nakit avans çekilir?

16 Mart 2024 tarihinde Resmi Gazete’de yayımlanan "Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına İlişkin Yönetmelik" kapsamında; bir takvim yılı içinde asgari ödeme tutarı toplam üç kez ödenmeyen kredi kartları nakit kullanımına kapatılır. Ayrıca üst üste üç kez ödenmeyen kredi kartları nakit kullanımı ile mal ve hizmet alımına kapatılır. Söz konusu kredi kartlarının limitleri dönem borcunun tamamının ödenmesine kadar arttırılamaz ve bu tür kartlar nakit kullanımına veya kullanıma kapalı tutulur. Bir takvim yılı içerisinde nakit avans çekebilme sayısı buna göre belirlenir. Bunun yanı sıra bankalar bazı kartların nakit çekebilme özelliğini de kapatabilir. Bu tür kartlar ile taksitli nakit avans kullanılamaz.

Nakit avans borcu ne zaman takibe düşer?

Nakit avans borcunu, kredi kartı ekstresine yansıtıldığı için kredi kartı borcu olarak değerlendirebilirsin. Bu sebeple nakit avans borcu ödenmediğinde ilk olarak gecikme faizi işlenir. Borcun ödenmediği tüm dönemler için gecikme faizi devam eder. Borcun asgari tutarını bir takvim yılı içinde üç kez ödemezsen kredi kartın nakit avans (nakit çekim) kullanımına kapatılır. Kredi kartının kapatılmasından 30 gün sonra ise borç takibe düşer. Üst üste üç kez ödeme yapmadığında ise kredi kartın tamamen kapatılır.