Finansal durum nasıl belirlenir? Kişisel finans değerlendirmek için adımlar

Finansal durum belirlemek için çeşitli adımların atılması gerekir. Gelir ve giderlerin ayrımı ile sabit ve değişken giderlerin tespiti bu adımlar arasında bulunur. Bu analizler, tasarruf alanlarını ve miktarının belirlenmesine etkili olur. Aynı zamanda, bu tür bir analiz, sadece ne kadar tasarruf edebileceğinin yanında finansal hedeflerine ne kadar yakın olduğunu da anlamanı sağlar. Bu yazıda, finansal durumunu anlamanın ve yönetmenin yollarını ayrıntıları ve örnekleri ile bulabilirsin.

Gelir ve giderlerini belirle

Kişisel finansal durum hakkında bilgi sahibi olmak istiyorsan, ilk olarak gelir ve giderlerini ayırman gerekir.  Maaş, ek gelirler ve yatırımlar  olmak üzere çeşitli gelir kalemleri tespit edilmeli Ardından, giderlerini sabit ve değişken olarak iki kategoriye ayırarak analiz etmelisin. Sabit giderler, kira, kredi ödemeleri, faturalar gibi düzenli harcamalarını kapsar. Değişken giderler ise eğlence ve alışveriş gibi zaman zaman değişebilen harcamalardan oluşur. Gelir-gider dengeni değerlendirmek, tasarruf yapabileceğin miktarı görmeni sağlar. Eğer giderlerin, gelirlerini aşıyorsa, bu durum tasarruf yapmayı ve borç ödemelerini zorlaştırabilir. 

Örnek durum: 

Gelir:

- Aylık maaş: 40.000 TL

- Yan gelir (serbest işler): 4.000 TL

- Yatırım geliri (kira): 14.000 TL

Toplam Gelir: 58.000TL

Giderler:

- Kira: 16.000 TL

- Elektrik, su, doğal gaz, internet faturaları: 1800 TL

- Yiyecek ve market alışverişi: 3.500 TL

- Ulaşım (yakıt, otobüs kartı vb.): 800 TL

- Eğlence ve dışarıda yemek: 7.000 TL

Toplam Gider: 34.300 TL

Gelir - gider farkı: 58.000-36.300 TL = 21.700 TL (tasarruf)

Bu tür bir gelir-gider analizi, düzenli bir tasarruf yapabileceğini ve yatırım yapma fırsatı bulabileceğini gösteriyor. 

Mevcut varlık ve borçlarını analiz et 

Mevcut varlıklar ve borçlar, finansal durumunu anlamanın bir diğer yolu arasında bulunur. Varlıklar, nakit, gayrimenkul, yatırımlar ve birikimler gibi değerlere karşılık gelir. Borçlar ise, kredi kartı borçları, krediler veya diğer finansal yükümlülükleri içerir. Bu iki öğenin analiz edilmesi, net bir finansal durum tespiti yapmanı sağlar.

Öncelikle sahip olduğun tüm varlıkları listelemen ve piyasa değerlerini belirlemen gerekir. Ardından, sahip olduğun borçları sıralaman ve ödeme planını gözden geçirmelisin. Bu şekilde, borçlarının varlıklarına oranını hesaplayarak finansal sağlığın fikir sahibi olabilirsin.

Örnek durum:

Varlıklar:

- Bankada nakit: 80.000 TL

- 2. el araba: 850.000 TL

Toplam Varlık: 930.000 TL

Borçlar:

- Kredi kartı borcu: 50.000 TL

- Araç kredisi: 350.000 TL

Toplam borç: 400.000 TL

Net değer (varlıklar - borçlar): 930.000-350.00TL = 580.000 TL

Yukarıdaki hesaplamaya göre, örnekteki kişi, kredi kartı ve araç kredisi nedeniyle borçlu olsa da, sahip olduğu varlıklar, rahatça bu borcu ödeyebilecek bir konumda olduğunu gösteriyor.

Hedef belirle

Gelir ve gider dengesinin tespiti ile finansal durumun hakkında bilgi sahibi olduktan sonra finansal hedefler belirlenebilir. Bu hedefler, uzun, orta ve kısa süreli hedefler olabilir. Kısa vadeli hedefler, aylık tasarruf miktarına ulaşılması gibi hedefler olabilir. Ev veya araba almak orta vadeli hedefler olabilirken, emeklilik için birikim ise uzun vadeli hedefler arasında yer alır.

Hedeflerini belirledikten sonra, bu hedeflere ulaşmak için bir finansal plan oluşturulması gerekir. Yatırım araçları, tasarruf oranları ve borç ödeme planları içeren bu plan, hedeflerini ulaşmanı sağlayacak yolu belirler.

Düzenli olarak finansal durumunu gözden geçir

Finansal durum ve bütçe planları düzenli olarak incelenmesi gerekir. Gelirdeki değişiklikler, giderlerdeki artışlar veya borçların ödenmesi gibi etkenler, zaman içinde finansal durumun etkileyebilir.Böylece, hedeflerine ne kadar yaklaştığını görebilir ve gerektiğinde planlarını güncellemek için adımlar atabilirsin.

Bu sayfadaki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir.