Düşen kredi faizleri ile krediye olan talep hızla artıyor. Kredilerde karşılaştırma hizmeti veren Enuygun.com’un Merkez Bankası ve Türkiye Bankalar Birliği verileri ile derlenmiş analizine göre tüketicilerin bankalara borcu Temmuz başı itibariyle 224 milyar TL’ye yaklaştı. Her ay yaklaşık 14 milyon kişi bankaya kredi taksiti öderken 750 bin kişi de ihtiyaç kredileri başta olmak üzere yeni kredi çekiyor.

TCMB verilerine göre geçtiğimiz sene Haziran ayında yıllık yüzde 18 faiz oranı ile ihtiyaç kredisi kullandıran bankalar, bu yıl aynı krediyi yüzde 12 seviyelerinde sunuyor. Benzer şekilde aynı dönem içerisinde konut kredisi faizlerinde de yüzde 30’un üzerinde indirim oldu ve yıllık bazda faizler yüzde 12,5’lardan yüzde 8,5’lara kadar geriledi. En az değişim geçiren taşıt kredilerinde bile bir yıl içerisinde faizler yüzde 12,5’den yüzde 10’lara kadar geriledi.

Düşük faize gelen tüketici talebi ise sektörde özellikle konut ve ihtiyaç kredilerini artırıyor. 2013 yılının ilk altı ayında gerçekleşen kredi büyümesi geçen yıla göre, ihtiyaç kredilerinde 2 kat, konut kredilerinde ise 3 kat arttı.

Bankalardan kredi kullanan her dört kişiden üçü ise ihtiyaç kredisi çekiyor. Kredi çekenlerin yüzde 60’ının geliri 2 bin TL’nin altında bulunuyor. Tüketici kredilerinde her ay 2 milyon ziyaretçiye karşılaştırma hizmeti veren Enuygun.com’un Baş Analisti Betül Sungurlu, “Bazen konut ya da otomobil almak, bazen de sadece tatile çıkmak için bile bankadan kredi çekilse de tüketiciler en çok birikmiş borçlarını yeniden yapılandırmak için krediye ihtiyaç duyuyor”, dedi. Sungurlu ayrıca tüketicilere kredi çekerken nelere dikkat etmeleri gerektiği konusunda bilgiler verdi:

  1. Kredi almadan önce bütçe değerlendirmesi yaparak aylık ödenebilecek taksitlerin dikkatlice belirlenmesi ve kredi vadesinin buna göre ayarlanması gerekir. Zira kredi geri ödemesinde yapılacak aksaklıklar, kredi notunu da etkileyeceğinden daha sonra kredi alınmasını zorlaştırır.
  2. Kredi başvurusu yapmadan önce tüm bankaların kredi şartlarını araştırmak ve en uygun bankadan yana tercih kullanmak para kazandırır. Örneğin 10 bin TL ve 24 ay vadeli bir ihtiyaç kredisinde karşılaştırma yaparak kredi çekenin 700 TL’ye varan tasarruf imkânı bulunuyor.

  3. Tüketiciye maliyeti olmayan kredi yoktur. “0 Faizli” ya da “Masrafsız” diye adlandırılan kredilerin de maliyeti vardır ve mutlaka diğer kredi seçenekleri ile karşılaştırmak gerekir.

  4. Bankalar arası kredi karşılaştırmasını dosya masrafı ile birlikte krediye vade sonuna kadar ödenecek toplam tutar üzerinden yapmak daha sağlıklı sonuç verir.

  5. Eğitim masrafları için eğitim kredisine ya da otomobil almak için taşıt kredisine başvurmak gibi bir zorunluluk yoktur. Maliyet hesabı yapılarak daha avantajlı bir ihtiyaç kredisine de başvuru yapılabilir.

  6. Borçlarını yeniden yapılandırmak, örneğin kredi kart borçlarını kapatmak için yeni kredi çekmek isteyen kişinin amacını mutlaka bankaya ileterek açık iletişim kurması gerekir. Böylece banka, başvuru sahibinin mevcut borçlarına ilave borç vereceği izleniminden kurtulur ve kredinin onaylanma olasılığı artar.

  7. Birikmiş kredi kart borçları olan ya da ödemelerinde aksaklık yaşayan kişilere bankalar bazen yapılandırma amacıyla bile olsa yeni kredi vermek istemeyebilir. Bu durumda başka bankaya başvurmak yerine borçların bulunduğu bankalardan yeniden yapılandırma talep etmek daha yerinde olur.

  8. Kredi alırken mecburi olmasa da bankalar krediye bağlı hayat sigortası da talep edebilir. Faydalı bir sigorta olsa da tercih hakkı kullanılıp, yaptırmak istenilmediği belirtilebilir.

  Konut Kredileri (milyon TL) Konut kredisi faiz oranları (yıllık, %) İhtiyaç ve Diğer Krediler (milyon TL) İhtiyaç kredisi faiz oranları (yıllık, %)
Oca.12 69433 14.49 86054 19.64
Şub.12 69568 13.45 87080 19.2
Mar.12 70198 13.17 88449 18.9
Nis.12 70863 12.99 89548 18.34
May.12 71814 12.68 91141 18.26
Haz.12 72781 12.51 92438 17.94
Tem.12 73464 12.18 93193 17.75
Ağu.12 73934 12.05 94313 17.21
Eyl.12 75011 11.65 95283 16.61
Eki.12 76187 11.03 96530 16.18
Kas.12 77724 10.42 97544 15.24
Ara.12 79412 9.9 99458 13.9
Oca.13 80918 9.54 100840 13.9
Şub.13 82565 9.46 102769 13.7
Mar.13 85111 9.09 105295 13.5
Nis.13 86775 9.03 107599 13.37
May.13 89460 8.48 110489 11.87
Haz.13 92380 8.29 113525 11.88
Kaynak: TCMB