Merkez Bankası’nın Kasım ayı sonunda başlattığı kredi genişlemesini yavaşlatmaya yönelik önlemler dizisine Mart sonunda bir yenisi daha eklendi. Mevduata uygulanan zorunlu karşılık oranlarını beklenenin bir hayli üstünde artıran son karar, bireysel kredi faizlerini oldukça yakından ilgilendiriyor. Zira yüksek zorunlu karşılık oranları, banka karlarını ve kredi fon kaynak miktarını olumsuz yönde etkiliyor. 

Makul seviyelerdeki faiz oranları ile canlanan kredi piyasasında, 2010 yılında olduğu gibi 2011’de de büyümek isteyen bankaların bir kısmı, gönülsüz de olsa bu kararın ardından kredi faizlerini artırmaya başladı. Bankadan bankaya farklılık göstermekle birlikte konut kredisindeki artışların yıllık bazda %0,5-1 aralığında değiştiği görülüyor. Bu miktarlardaki faiz artışları 100 bin TL - 120 ay vadeli bir konut kredisinde, ortalama olarak aylık taksitleri 40-55 TL civarında yükseltiyor. Bir başka deyişle 120 ayda kredinin toplam geri ödemesini yani maliyetini 5000-7000 TL arasında artırıyor. Faiz haricinde kredi maliyetini etkileyen dosya masrafı, ekspertiz gibi diğer ücretlerde ise şimdilik bir değişiklik bulunmuyor. 

Aslında piyasada genel ortalamada kredilerde belirgin bir faiz artışı henüz yok. Zira tüm bankalar faiz artırımı yapmadı. Ayrıca en uygun kredinin sadece faiz oranı ile değil masrafları ile birlikte değerlendirilmesi gerektiği düşünülürse faiz oranı artan bankaların sıralamada hala avantajlı olabildiği de göze çarpıyor. Ancak bu değişikliklerin kredi maliyet karşılaştırmasında bankaların sıralamasını değiştirdiğini söylemek mümkün. Bu sebeple konut kredisi gibi uzun vadeli ve yüksek tutarlardaki bir kredi için toplam maliyet üzerinden karşılaştırma yapmadan kredi başvurusu yapmamanızı öneririz. Özellikle de bankaların web kanallarına özel fiyatlamaları oldukça avantajlı seçenekler sunuyor.

Sonuç olarak; bankaların yeni fiyatlamaları maliyetleri bir miktar yukarı çekti. Bundan sonraki süreçte yeni faiz artışları da gündeme gelebilir. Zira politika faizlerinde de yılın üçüncü çeyreğinde yükseliş bekleniyor. Yakınlarda konut kredisi kullanmayı düşünenler için zamanlamanın önemli olduğunu, erken davrananın karlı çıkacağını düşünüyoruz.

Şu ana kadar Merkez Bankası’nın son kararını kredi faizlerine yansıtan bankalar ise şöyle;

Denizbank: Web kanallarına özel konut kredisi faizlerini 3-60 ay vadede %0,79’dan %0,85’e; 61-120 ay vadede %0,81’den %0,89’a; 121-240 ay vadede ise %0,99’dan %1,06’ya yükseltti.

TEB:  Web kanallarına özel konut kredisi faizlerini 3-84 ay vadede %0,77’dan %0,83’e; 85-120 ay vadede ise %0,80’den %0,86’ya çıkardı.

Vakıfbank: Kolay sarıpanjur konut kredisi faizini 3-36 ay vadede %0,74’den %0,76’ya; 37-60 ay vadede 0,75’den %0,79’a; 61-84 ay vadede %0,78’den %0,80’e; 85-120 ay vade de ise %0,79’dan %0,84’e yükseltti.

Yapı Kredi: Web portallarına özel konut kredisi faizlerini 1-12 ay vadede %0,80’den %0,86’ya; 13-36 ay vadede %0,81’den %0,87’ye; 37-60 ay vadede 0,81’den %0,88’e 61-120 ay vadede %0,85’den %0,89’a yükseltti.

Garanti Bankası: Kararın açıklanmasının hemen ardından %2 komisyonlu konut kredisi ürününün faiz oranını düşüren Garanti Bankası ise bu hafta başından itibaren yeniden bazı vadelerde faiz artırdı. Bu ürünün faizleri 3-12 ay vadede %0,44’den %0,47’ye; 13-24 ay vadede %0,62’den %0,63’e; 37-60 ay vadede %0,75’den %0,76’ya;  61-96 ay vadede %0,78’den %0,79’a; 97-120 ay vadede %0,80’den %0,81’e yükseldi.

Ziraat Bankası: Kampanyalı konut kredisi faizlerini 1-24ay vadede %0,74’den %0,77’ye; 25-48 ay vadede %0,76,dan % 0,79’a; 49-60 ay vadede %0,76’dan %0,80’e; 61-84 ay vadede %0,78’den %0,81’e; 85-120 ay vadede ise %0,79’dan %83’e yükseltti.