Son bir yıl içerisinde kredi faiz oranları hatırı sayılır ölçüde düştü. Bankaların azalan kredi maliyetleri tüketicinin de kredi maliyetinin azalmasına neden oldu. Düşük faize gelen tüketici talebi ise sektörde özellikle konut ve ihtiyaç kredilerini artırıyor.

Kredi faizlerinde yüzde 30’a varan indirim

TCMB verilerine göre geçtiğimiz sene Nisan ayında yıllık yüzde 18 faiz oranı ile ihtiyaç kredisi kullandıran bankalar, bu yıl aynı krediyi yüzde 13,5 seviyelerinde sunuyor. Benzer şekilde aynı dönem içerisinde konut kredisi faizlerinde de yüzde 30’un üzerinde indirim oldu ve yıllık bazda faizler yüzde 13’lerden yüzde 9’lara kadar geriledi. En az değişim geçiren taşıt kredilerinde bile bir yıl içerisinde faizler yüzde 12,75’den yüzde 10,5’lara kadar geriledi.

Bankalarca TL üzerinden açılan kredilere uygulanan yıllık ağırlıklı ortalama faiz oranları (TCMB)
  İhtiyaç Taşıt Konut
Nis.12 18.34 12.75 12.99
May.12 18.26 12.38 12.68
Haz.12 17.94 13.08 12.51
Tem.12 17.75 13.66 12.18
Ağu.12 17.21 12.86 12.05
Eyl.12 16.61 12.86 11.65
Eki.12 16.18 12.46 11.03
Kas.12 15.24 11.45 10.42
Ara.12 13.9 10.56 9.9
Oca.13 13.9 11.1 9.54
Şub.13 13.7 10.54 9.46
Mar.13 13.5 10.51 9.09
Nis.13 13.5 10.51 9.09

Faiz Oranları değişimi (Kaynak: TCMB)

Mart ayında kredi kullanımı hızlandı.

Faizlerin düşmesi ile birlikte kredi kullanım hızında başlayan artış devam ediyor. Özellikle Mart ayında ihtiyaç ve konut kredisi kullanımındaki ciddi artış dikkat çekiyor. Aralık’tan sonra aylık olarak 1,5 milyar TL artış gösteren konut kredilerinde Mart ayında 2,5 milyar TL’lik artış gözlendi. Sektördeki konut kredisi hacmi 3 ay içerinde 80 milyar TL’den 85 Milyar TL’ye yükseldi.

Benzer şekilde aylık ortalama olarak 1,7 milyar TL artan ihtiyaç kredilerinde Mart ayı artışı 2,6 milyarın üzerine çıktı. Böylece ihtiyaç ve diğer krediler, yılın ilk üç ayında 100 milyar TL’den 105 milyara yükselmiş oldu.

Mevduat Bankaları Kredi Hacmi (TCMB)
(milyon TL) Konut Taşıt İhtiyaç ve Diğer
Nis.12 70863 6880 89546
May.12 71814 6983 91141
Haz.12 72781 7065 92438
Tem.12 73464 7108 93193
Ağu.12 73934 7153 94313
Eyl.12 75011 7201 95283
Eki.12 76187 7220 96530
Kas.12 77724 7287 97544
Ara.12 79412 7539 99458
Oca.13 80918 7443 100839
Şub.13 82598 7403 102733
Mar.13 85111 7455 105369

 

Banka standartları konutta ve taşıtta gevşetildi, ihtiyaç kredilerinde sıkılaştı.

TCMB’nin üç ayda bir uyguladığı Banka Kredileri Eğilim Anketi’ne göre yılın ilk çeyreğinde bankalar, konut ve taşıt kredilerine uyguladığı standartları (kredi talebini kabul etme şartları, minimum gelir vb) gevşetmiş, diğer bireysel kredilerde ise sıkılaştırma eğilimini korumuşlardır. Bankacıların ankete verdiği cevaplar doğrultusunda yılın ikinci çeyreğinde de kredi standartlarının yılın ilk çeyreğindeki gibi olacağı öngörülüyor.