Karşılaştırma sitesi Enuygun.com’un analizine göre, BDDK tarafından yakın bir zamanda yürürlüğe girecek olan tüketici kredilerinde vade sınırlaması uygulaması, konut kredileri dâhil tüm tüketici kredilerinin yüzde 30’unu etkileyecek. Konut kredileri hariç tutulduğunda ise bu oran yüzde 60’a çıkıyor. Analizde ayrıca, toplam tüketici kredilerindeki yıllık artışın yüzde 40’ının yasaklanan vadelerdeki kredi grubunda oluştuğuna dikkat çekiliyor.

BDDK’nın kredi işlemlerine ilişkin öngördüğü değişiklik taslağında, ihtiyaç kredilerinde 36 ay vade üstü, taşıtta da 48 ay vade üzeri kredi verilmesi yasaklanıyor. Karşılaştırma sitesi Enuygun.com’un analizine göre ise 2013 Eylül ayı itibariyle ihtiyaç kredilerinin yüzde 60’ını 36 ay üzeri vadeli krediler, taşıt kredilerinin yüzde 40’ını ise 48 ay üzeri vadeli krediler oluşturuyor. Rakamsal olarak da 76 milyar 412 milyona ulaşan bu vadedeki krediler, konut kredileri dâhil 242 milyar TL olan toplam tüketici kredilerinin yüzde 31’ini oluşturuyor. Konut kredileri hariç tutulduğunda ise bu oran yüzde 60’a yaklaşıyor.

Tüketici kredisi artışının yüzde 40’ı yasaklanan vadelerden geliyor

Enuygun.com’un analizine göre ayrıca 2012 son çeyrekten bu yana tüketici kredileri son bir yıl içerisinde sektör genelinde 48 milyar TL artarak 242 milyar TL’ye ulaştı. Bu artışın 18 milyar TL’si yani yüzde 38’si ise BDDK’nın yasaklamayı planladığı vadelerdeki ihtiyaç kredisi ve taşıt kredilerindeki artış ile gerçekleşti.

İhtiyaç kredilerinin özellikle borç yapılandırma amacıyla kullanıldığını belirten Enuygun.com Baş Analisti Betül Sungurlu, “ Borçlarını yeniden yapılandırıp bütçesine göre taksit arayanlar için uzun vade elbette tercih sebebi oluyor. Ayrıca taksit tutarı düştükçe gelire göre değerlendirme yapan bankaların krediyi onaylama ihtimali de artıyor. Vade sınırlama uygulaması, tüketici kredisine olan ihtiyacı birden azaltmayacak olsa da kişileri daha sıkı bütçe yapmaya teşvik edecektir diye düşünüyoruz”, dedi.

Yasaklanan vadelerdeki krediler, taksitli kredi kart borçlarının 1,5 katı

Yasaklanması planlanan vadelerde daha önceden alınan kredilerin bakiyesinin taksitli kredi kart borçlarından daha fazla olduğuna da dikkat çeken Sungurlu, “ 76 milyar TL bakiye ile bu vadelerdeki kredi borçları, 48 milyar TL’ye ulaşan taksitli kredi kart borçlarının 1,5 katı kadar. Kredi kartında taksit sınırlamasının tüketimi doğrudan sınırlayabileceğini ama tüketici kredilerinde vade sınırlaması uygulamasını kredi artışına etkisinin borç yapılandırma ihtiyacının sürecek olması sebebiyle daha dolaylı olacağını düşünüyoruz”, dedi.

 

(bin TL)

Toplam Tüketici Kredileri

Konut Kredileri

Taşıt Kredileri

49 ay ve üzeri vadeli Taşıt Kredileri

İhtiyaç Kredileri

37 ay ve üzeri vadeli İhtiyaç Kredileri

2012Q4

194421538

79553080

7547512

2459313

99284499

55865065

2013Q1

207154778

85111380

7455637

2509187

105369976

59571353

2013Q2

225048843

92993925

7665205

2709625

114087666

65681342

2013Q3

237713239

97639052

7800640

2884746

121280674

71301249

2013Q4

242049636

99212808

7777063

2928125

123794831

73484659

Yıllık değişim

47628098

19659728

229551

468812

24510332

17619594

Yıllık değişimin toplam artışa oranı

100.0%

41.3%

0.5%

1.0%

51.5%

37.0%

Kaynak: TCMB