Karşılaştırma sitesi Enuygun.com’un analizine göre son bir yıl içerisinde yaklaşık olarak 75 bin kişi konut kredisini ortalama yüzde 14,5 faiz oranı ile 50 bin kişi ise yüzde 13,5 faiz oranı ile kullandı. Yıllık konut kredisi faizleri ise bir yıl içerisinde yüzde 14,5’lardan yüzde 11’e kadar geriledi. Konut kredisi faizlerinin biraz daha düşmesi de beklentiler arasında! Düşük faizler yeni konut kredisi alacaklar kadar kredisini yeniden yapılandırmak isteyenlerin de ilgisini çekiyor.
Türkiye Bankalar Birliği ve Merkez Bankası verileri ile derlenmiş Enuygun.com’un analizine göre Kasım 2011-Ocak 2012 arasında bankalarca uygulanan konut kredisi faizleri ortalama yıllık yüzde 14,5 (aylık olarak yüzde 1,20) seviyelerindeydi. TBB verilerine göre de yaklaşık olarak 75 bin kişi bu seviyelerden konut kredisi kullandı. Aralık 2012 itibariyle konut kredisi faizleri ortalama yıllık yüzde 11 (aylık olarak yaklaşık yüzde 0.90) seviyelerine kadar gerilerken bankacılar, konut kredisi faizlerinin yakında tek haneye inebileceğini belirtiyor.
| KonutKredilerine Uygulanan Ortalama Faiz Oranları | Aylık Ortalama Konut Kredisi Kullanımı | ||
| Yıllık (%) | Aylık (%) | Kişi Sayısı | |
| Oca.11 | 9.54 | 0.80 | 45022 |
| Şub.11 | 9.66 | 0.81 | 45022 |
| Mar.11 | 9.86 | 0.82 | 45022 |
| Nis.11 | 10.35 | 0.86 | 41541 |
| May.11 | 10.39 | 0.87 | 41541 |
| Haz.11 | 11.68 | 0.97 | 41541 |
| Tem.11 | 12.55 | 1.05 | 25018 |
| Ağu.11 | 12.31 | 1.03 | 25018 |
| Eyl.11 | 12.47 | 1.04 | 25018 |
| Eki.11 | 13.4 | 1.12 | 26387 |
| Kas.11 | 14.47 | 1.21 | 26387 |
| Ara.11 | 14.4 | 1.20 | 26387 |
| Oca.12 | 14.49 | 1.21 | 22185 |
| Şub.12 | 13.45 | 1.12 | 22185 |
| Mar.12 | 13.16 | 1.10 | 22185 |
| Nis.12 | 12.99 | 1.08 | 29274 |
| May.12 | 12.68 | 1.06 | 29274 |
| Haz.12 | 12.51 | 1.04 | 29274 |
| Tem.12 | 12.18 | 1.02 | 28445 |
| Ağu.12 | 12.05 | 1.00 | 28445 |
| Eyl.12 | 11.65 | 0.97 | 28445 |
| Eki.12 | 11.03 | 0.92 | - |
| Kas.12 | 10.8 | 0.90 | - |
| Kaynak:TCMB ve TBB | |||
Refinansman ile 100 bin TL kredide yaklaşık 18 bin TL kazanç
Yaklaşık bir yıl önce özellikle konut kredisini ortalama yüzde 1,20 faiz oranı ile kullanan 75 bin civarında kişi ise şu an doğru refinansman zamanına karar vermeye çalışıyor. Bu kişilerin yüzde 0,90 ile yeniden yapılandırma yapmayı seçmeleri halinde 100 bin TL ve 120 ay vadeli örnek bir kredi için kazançlarının 18 bin TL civarında olacağını belirten Enuygun.com Baş Analisti Betül Sungurlu, “Faizler 0,80’e düşerse de yaklaşık kazanç 24 bin TL seviyelerine çıkar. Kredi masrafları ve faizler bankalara göre değişiklik gösterebilir. Bizim hesaplamamız örnek niteliğinde olup kazanç miktarı hangi ay, tutar ve vadede kredi kullanıldığına göre değişiklik gösterebilir. Ancak refinansman düşünenlere, bu aralar bankaların konut kredisi faizlerini yakından takip etmesini öneriyoruz. Faiz oranları bir miktar daha düşebilir. Kredi kullanılan banka dışındaki bankaları da araştırmakta fayda var”, dedi.
Merhabalar, ben ağustos 2011 de garanti bankasından 40.000 TL , 120 ay vadeli konut kredisini 1,02 faiz oranı ile kullandım.Yeniden yapılandırma yapsam fayda olur mu ? Biraz daha beklememe mi tavsiye edersiniz.Teşekkürler Merhaba Kenan Kurtcu Öncelikle Enuygun.com'a ilginiz için teşekkürler. Konut kredilerini karşılaştırıp uygun olduğunu düşündüğünüz krediye refinansman için başvuruda bulunabilirsiniz. Mevcut kredinizi kapatırken %2 erken kapatma ücreti ve yeni kredi için ekspertiz, sigorta maliyetleri gibi ek maliyetler doğabilir. Bu sebeple refinansman yapmadan tüm maliyetleri değerlendirerek karar vermenizi tavsiye ederiz. Aşağıdaki linki tıklayarak refinansman için örnek hesaplama yapabilirsiniz.
Merhaba ben 2012 mart ayında iş bankasından 1.09 dan 87.500 kullandım şuan bankama gittiğimde benden 750 tl masraf 0.81 e düşüreceklerini söylediler.Garanti bankasına gittim 0.77 ve expertis ipotek ve diğer masraflar için toplam 1000 tl istediler yani kendi bankamdan 250 tl fazla sizce hangisi mantıklı garantiyemi geçmeliyim Merhaba Serkan Bey Bu durumda iki bankadanda da toplam ödeme tablonuzu isteyin. Toplamda eğer krediniz 10 yıl vadeli ise Garanti Bankası daha uygun olabilir. Ancak toplam ödemenize ve aylık taksitlerinize de bakın. İki banka arasındaki % 0,4'lük puan farkı uzun vadeli kredilerde daha avantajlı olabilir. Tahmini 30-35 liralık aylık taksit farkınız olur. Ama genelde de ilk aldığınız bankalar masraflarının düşük olması açısından daha cazip gelebiliyor.